📢 소상공인 빚탕감 : 감면❌ 탕감 ⭕

소상공인 빚탕감(배드뱅크) 제도 완벽 가이드

 

2025년 정부가 시행 중인 ‘소상공인 빚탕감 제도’는 장기 연체 소상공인의 채무를 자동으로 정리해주는 구제 제도입니다. 신청하지 않아도 채권이 일괄 소각되지만, 내 채무가 누락될 경우 구제 기회를 잃을 수 있습니다.

지금 내 채무 현황을 정확히 파악하지 않으면, 나도 모르게 손해를 볼 수 있으니 

‘채권 내역 조회’와 ‘이의 신청 준비’를 미리 파악하시고 준비하셔야 합니다.

 

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1. 배드뱅크 방식이란?

배드뱅크(Bad Bank)란 정부가 부실 채권을 대량으로 매입하여, 연체 채권을 일괄 소각 및 탕감하는 구조입니다. 정부는 장기 연체 채권을 선별하여 소비자 대신 채권을 정리해주는 ‘자동 적용 방식’으로, 개별 신청이 필요 없는 것이 특징입니다.

✔️ 쉽게 말하면:
‘신청하지 않아도, 오래된 빚을 정부가 대신 정리해주는 구조’입니다.

 

2. 배드뱅크 자격 조건

• 7년 이상 장기 연체된 채무
• 채무 금액 5천만 원 이하
• 무담보 채무 (신용대출, 카드 연체 등)
• 중위소득 60% 이하 또는 처분 가능한 자산이 없을 것

※ 담보 채무, 부동산·차량 소유자, 고소득자는 제외 대상

 

 

3. 배드뱅크 신청 방법

현재는 정부가 자동 선별 적용하는 구조로, 소비자가 개별 신청할 필요는 없습니다.

하지만 정부는 추후
✔️ 이의 신청
✔️ 채권 내역 조회 시스템
을 정부24 또는 캠코를 통해 오픈할 예정입니다.

👉 이를 대비해 본인의 채무 현황을 미리 준비해두는 것이 매우 중요합니다.

 

4. 내 채무 현황을 꼭 확인해야 하는 이유

비록 배드뱅크 제도는 신청이 필요 없는 구조지만,

✔️ 내 채무가 정확히 소각 대상인지
✔️ 정부 선별 과정에서 누락되지 않았는지
✔️ 혹시 잘못 분류된 채권이 없는지 확인할 수 있어야 합니다.

내 채무 현황 파악 체크리스트

• 내 연체 기간이 7년 이상인지 확인
• 내 채무 금액이 5천만 원 이하인지 확인
• 내 채무가 무담보 채무인지 확인
• 채권 금융사별 채무 내역 정리

👉 이 정보가 준비되어 있어야, 추후 채권 내역 조회 및 이의 신청 절차에서 빠르게 대응할 수 있습니다.

 

5. 채권 내역 조회가 필요한 이유

정부가 시행 예정인 채권 내역 조회 시스템을 통해 소비자는 본인의 채무가 자동 소각 대상에 포함되었는지 직접 확인할 수 있습니다.

✔️ 조회 준비 사항:

• 금융사별 채권 내역
• 연체 기간별 채무 정리
• 무담보 채무 구분

채권 내역 조회 시스템은 추후 캠코, 정부24 연계 플랫폼에서 제공될 예정입니다.

 

6. 이의 신청 절차도 준비해야

만약 내 채무가 탕감 대상인데 누락되었거나, 채무 금액이 잘못 반영된 경우
✔️ 이의 신청 절차를 통해 내 권리를 주장할 수 있습니다.

이의 신청 시 필요한 서류:

• 채권 내역 상세 자료
• 연체 기간 증명 서류
• 채무 금액 확인 자료

👉 정부는 이의 신청 기간과 절차를 추후 공지할 예정이므로, 지금 내 채무를 미리 정리해두는 것이 가장 현명한 준비입니다.

 

7. 배드뱅크와 새출발기금 차이점 (어떤 경우가 더 유리할까?)

구분	배드뱅크	새출발기금
연체 기간	7년 이상 장기 연체	90일 이상 연체 또는 연체 우려
채무 유형	무담보 채무 (신용대출, 카드 연체 등)	소상공인, 자영업자 관련 모든 채무
신청 방식	정부가 선별, 자동 적용	본인이 직접 신청
지원 방식	채권 매입 후 탕감 또는 소각	원금 감면, 금리 인하, 장기 분할 상환
적합한 경우	너무 오래된 빚, 사실상 갚기 어려운 경우	현재 사업 중이거나 재기를 희망하는 경우

✔️ 배드뱅크가 유리한 경우

• 7년 이상 장기 연체 채무가 있는 경우
• 본인이 채무를 관리할 의지가 없거나 복잡한 절차를 원하지 않는 경우
• 자동 정리를 원하는 경우

✔️ 새출발기금이 유리한 경우

• 현재 소상공인·자영업자이거나 최근 연체가 시작된 경우
• 채무를 관리하며 재기를 희망하는 경우
• 교육 이수, 취업·재창업을 통해 추가 감면 및 빠른 신용 회복을 원하는 경우

 

8. 두 제도, 중복 적용 가능할까?

✔️ 결론: 동일 채무에는 중복 적용 불가. 서로 다른 채무라면 각각 적용 가능.

• A 채무: 배드뱅크 적용
• B 채무: 새출발기금 신청 → 가능

하지만 동일 채권에 두 제도를 동시에 적용하는 것은 불가하며, 정부는 도덕적 해이를 방지하기 위해 중복 적용을 엄격히 제한하고 있습니다.

 

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